日常の生活資金の運用
資金の規模と投資期間
日常生活やいざというときのために必要なお金なので、元本の安全性はもちろん、出し入れのしやすさという利便性もポイントに商品を組み合わせます。利殖による収益性の向上を図るためにも、投信の活用は必要です。
ですが住宅ローンや各種カードローンがある場合は、どうしてもその資金を銀行の普通預金に一定額を残すことは避けられません。普通預金口座が、その決済資金の振替口座になっているからです。
資金運用は資金の規模と投資期間によって、運用の限度があります。例えば、使う予定のない資金が200万円あって、1年間は運用できるケースを考えてみます。
最初に浮かぶのは1年ものの定期預金ですが、利殖という点ではよくありません。定期で固定するなら、それより利回りのいいＭＭＦのほうが有利と言えます。
ＭＭＦと中期国債ファンド
ＭＭＦは普通預金と同じで手数料無しで出し入れ自由なので、まとまった金額の買い物もできます。ですから投信のＲＲ１～2クラスのＭＭＦと中期国債ファンドを主体にポートフォリオを組むことです。
ローリスク・ローリターンといっても、銀行の各種預金よりは利殖性が良く、ＭＭＦも中国ファンドも投信会社によって、相当な利回り格差があります。どちらも元本割れのリスクはないと考えていいと思います。
銀行預金のようにノーリスクではありませんが、元本確保は大丈夫です。200万円のうちＭＭＦを80万円、中国ファンドを120万円という比率がいいでしょう。しかし、ドル建てのＭＭＦはどれだけ利回りがよくても、為替変動リスクによって元本割れの可能性が高くなります。